img

Олег Гришин

Генеральный директор

Холодный душ для МФО: что изменится после 1 июля 2019 года

02 июля 2019

- Какие изменения ждут МФО 1 июля?

- с 1 июля начнут действовать поправки в закон «О потребительском кредите» и «О Микрофинансовой деятельности. Ежедневная процентная ставка снижается с 1,5% до 1%. То есть максимальная ставка для заемщиков не может превышать 365%. При этом максимальная переплата по займу (с учетом всех штрафов и пени) теперь будут составлять не 2,5, а 2 коэффициента от суммы займа. То есть если заемщик взял 10тыс. рублей, то возвращать он будет максимум 30 тыс. рублей.

- Как Вы оцениваете подобные нововведения? Насколько, на ваш взгляд, это защитит заемщиков от недобросовестных участников рынка?

- Регуляторные изменения приведут к консолидации рынка МФО. Компании будут вынуждены пересматривать бизнес-стратегии и более тщательно сегментировать своих клиентов по уровню рисков.

Наименее платежеспособные и закредитованные заемщики станут получать отказы, а доходность для МФО хороших клиентов в новых условиях может снизиться вдвое.

С другой стороны, усилится конкуренция с банками, потому что заемщиками МФО может стать сегмент граждан, которые имеют стабильный доход, но прибегнут к услугам МФО в силу их большей технологичности и удобства. Все-таки получить заем через 5 минут, предъявив только паспорт намного удобнее, когда все упирается в скорость решения проблемы.

Безусловно, переход на потребительские займы требует дополнительных вложений в разработку скоринговых моделей и перестройку текущих бизнес-процессов. Это приводит к существенным изменениям бизнес-моделей. С одной стороны, не все будут готовы адаптироваться к новым реалиям. С другой - действия регулятора стимулируют рынок, делают его более социально приемлемым, и это придает ему дополнительную динамику».

Могу добавить, что «МигКредит» уже давно сделал упор на выскотехнологичные продукты и сервисы. Новации 1 июля не станут для компании критичными и не потребуют каких-то срочных изменений. Будем работать стабильно, как и положено лидеру рынка.

- Какими могут быть последствия для рынка МФО в целом?

Бизнес-модели большинства компаний, которые работают в сегменте краткосрочных займов до зарплаты (а это до 15 тыс. рублей сроком на месяц) были ориентированы на значительные потери (до 25-30% объема выдачи), которые компенсировались высокими ставками по рабочему портфелю. А после снижения ставок им придется снижать уровень одобрения. Это приведет к уходу с рынка в ближайшей перспективе  около  500 компаний.

Однако темпы роста рынка МФО в целом по году могут остаться на уровне 25-30% за счет сохраняющегося спроса на услуги МФО. Обеспечивать этот растущий спрос будут лидеры рынка, а это порядка 50 компаний, обладающие наиболее подготовленными технологиями, умением работать с большими суммами выдач и длинными сроками.

Вообще микрофинансовый рынок в горизонте 5 лет будет становиться все более технологичным и во многом будет сопоставим с банковским бизнесом в розничном сегменте.

Клиенты будут рассматривать МФО не как вынужденную кабалу, а как сервис, помогающий быстро решить возникшую проблему. В общественном сознании постепенно произойдет переоценка ценностей, микрокредитование станет нормальным альтернативным доступом к финансовым продуктам.

- Законодатель ввел также ограничение уступки прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам. Можете рассказать подробнее?

Изменения в законодательство ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности "черным" коллекторам (которых нет в  списках СРО).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

Я считаю, что это полезные изменения. Они придадут рынку МФО цивилизованный характер. То есть с долгами граждан по потребительским кредитам смогут работать только легальные компании, за которыми осуществляется надзор как со стороны ЦБ, так и саморегулируемых организаций.

Мы, например, передаем в работу с просроченными займами только тем компаниям, в чьей репутации мы уверены.

Я надеюсь, что эти ограничения позволят нам забыть о жестком взыскании долгов, те страшные истории, которые время от времени будоражили общественное мнение, уйдут в прошлое

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

*Согласно исследованию РА «Эксперт», компания МигКредит является лидером Российского рынка среди МФО по обьему портфеля.

Сейчас на сайте

количество: 181

cегодня получили деньги: 466

Хочу денег