Мы работаем круглосуточно онлайн 24/7. Реструктурировать или получить новый заем удобно на сайте или в мобильном приложении. Берегите здоровье и сохраняйте положительную кредитную историю! Моментальное погашение онлайн.

Лидер рынка

микрофинансовых организаций

Назад
img
Олег Гришин

Генеральный директор

Рынку МФО еще предстоит пережить последствия пандемии

16 июля 2020

В апреле-мае 2020 года МФО, конечно, испытали шок от последствий пандемии и прежде всего режима самоизоляции. Объем выдач в среднем по рынку в моменте снизился на 40%. Но сейчас идет активное наращивание этого показателя. На мартовский уровень одобрения заявок мы еще пока не вышли, но близки к нему.

Надо отметить, что МФО в начале пандемии сознательно сокращали кредитные портфели, чтобы не наращивать риски. В целом, как мы сейчас видим по результатам работы нашей компании, предпринятые нами действия были своевременными и в правильном направлении.

Если говорить о структуре выдач, то сейчас мы больше внимания уделяем нашим лояльным клиентам, в чьей платежной дисциплине уже могли убедиться.

Еще одно последствие пандемии – это смещение клиентского трафика из офлайн в онлайн, что напрямую связано с мерами самоизоляции. С учетом этого «МигКредит» сумел быстро адаптироваться и предложить клиентам целую палитру дистанционных сервисов и технологических решений.

Наша практика показывает, что 80% клиентских заявок приходит с сайта «МигКредит», однако в структуре выдач все не так однозначно. Более охотно мы сейчас удовлетворяем заявки клиентов в офисах продаж.

Поэтому в целом статистика такова: 40% выдач происходит в офисе, 50% в онлайн каналах и 10% - через партнерские сети.

- Можно ли говорить о том, что рынок микрокредитования восстанавливается после пандемии коронавируса?

- Можно сказать, что некий шок от пандемии и связанных с ней мер прошел, бизнес МФО адаптировался к изменившимся условиям работы. Поэтому правильнее было бы говорить именно об адаптации, а не восстановлении. Рынок МФО уже никогда не будет таким, как до пандемии, - изменились потребительские предпочтения нашей аудитории, бизнес все больше уходит в онлайн.

Но и сегодня мы видим, что многие игроки по-прежнему настороженно относятся к наращиванию рисков и выдач. При этом надо учесть, что все эти месяцы мы не испытывали дефицита в клиентских заявках.

- Возросла ли доля просроченной задолженности по займам с апреля по настоящий момент? До каких размеров?

- Доля просроченных займов в период ужесточения карантинных мер выросла и держится на более высоком уровне, чем он был до апреля. Но, тем не менее, ведущие МФО научились управлять этим показателем через политику выдач.

Хотел бы уточнить еще один важный нюанс касательно просрочки. Можно говорить о просрочке в целом по кредитному портфелю, а можно посмотреть на просрочку по конкретным когортам заемщиков.

В этом плане можно сказать, что самый большой шок пришелся на клиентов, которые получили займы в первом квартале 2020 года. Их просрочка по платежам в моменте выросла в среднем на 50%. Дело в том, что февральские заемщики в процессе обслуживания займов как раз попали под карантинные меры, что сказалось на их платежеспособности.

Но сейчас мы видим, что их платежи стали быстро восстанавливаться и имеют четкую тенденцию вернуться, условно, на февральский уровень.

- Какие факторы, на ваш взгляд, затрудняют возврат к прежним показателям и какие способствуют?

- К негативным факторам в первую очередь можно отнести экономические шоки, вызванные пандемий – это и потеря работы, и снижение доходов, которые произошли по объективным причинам. Думаю, вплоть до октября этот фактор, скорее всего, будет являться причиной повышенного фона просрочки.

Второй аспект, психологический. Даже если один клиент из ста боится выйти на улицу и пойти в публичное место, чтобы произвести очередной платеж по займу, то МФО это почувствуют.

Поэтому к позитивным фактором я бы отнес ослабление у людей страха перед пандемией и возврат к привычному образу жизни.

- Какое количество заявок на кредитные каникулы или реструктуризацию займов было подано с начала пандемии и какова их динамика на сегодня?

- Количество клиентов, запросивших кредитные каникулы в «МигКредит» за все время пандемии, является абсолютно незначительным и не оказывает никакого влияния на наш бизнес. Это примерно около 1% от всей нашей клиентской базы.

При этом мы наблюдаем не просто устойчивое, а можно сказать обвальное падение количества заявок на кредитные каникулы от месяца к месяцу. В июне этот показатель снизился в 5 раз относительно апреля.

Могу добавить, что только треть обратившихся за реструктуризацией клиентов смогла предоставить какие-то документы и подтвердить снижение доходов на 30%. Более того, после разъяснения всех нюансов, связанных с кредитными каникулами, порядка 20% заявителей принимали решение в пользу продолжения обслуживания займов.

Если говорить о нашем общем подходе к предоставлению кредитных каникул, то бывает тяжело сразу понять, действительно ли клиент реально попал в сложную ситуацию из-за пандемии или решил просто воспользоваться такой возможностью.

Поэтому в моем понимании, клиенты должны осознанно подходить к этому вопросу и делать заявление о реструктуризации, понимая, что это означает и какие документы потребуются.

Но конечно, не исключены ситуации, когда человеку тяжело подтвердить падение своих доходов. Безусловно, каждый случай носит индивидуальный характер и каждое обращение клиентов в «МигКредит» будет рассмотрено, и по нему оперативно будет принято адекватное решение. Но для этого в любом случае должна быть проявлена инициатива со стороны клиента. Автоматически предоставлять заемщикам, не подтвердившим право на каникулы, реструктуризацию займа мы не планируем.

Мы обладаем технической и организационной возможностью сделать реструктуризацию на условиях, которые разработала наша компания. В этом смысле нет никаких ограничений, исходя из которых мы бы не смогли пойти навстречу заемщику.

Вернуться назад

Информационное письмо Банка России от 31.03.2020 N ИН-06-59/42 "О предоставлении льготного периода в связи с уменьшением уровня дохода заемщика".

*Согласно исследованию РА «Эксперт», компания МигКредит является лидером Российского рынка среди МФО по обьему портфеля.