Ипотечный рынок

На рынке ипотеки встречаются несколько типов участников, которые связаны с операциями ипотечного кредитования: банки, предлагающие такие кредиты, ипотечные брокеры, рефинансирующие организации, страховые компании, специализирующие депозитарии, риелторы, рейтинговые агентства, застройщики, заемщики и так далее.

Непосредственное влияние на рынок оказывают именно банки. Они не только формируют динамику, но и отображают общее состояние рынка. Так в годы кризиса многие из них уменьшают объемы кредитования, и наоборот, наращивают его в периоды стабильности.

Каждый банк может предлагать собственные ипотечные программы, но все же можно выделить несколько обобщенных групп:

1. Кредитование для приобретения квартир в домах, которые ещё только стоятся.
2. Кредитование под покупку жилья на вторичном рынке.
3. Приобретение жилья за городом.
4. Нецелевые кредиты, которые выдаются под залог уже имеющегося жилья.
5. Рефинансирование ипотеки.
6. Бизнес-ипотека – кредиты на нежилые помещения.
7. Кредитование на ипотечные залоги с дефолтными ссудами.

Лидерами российского ипотечного рынка на данный момент остаются Сбербанк и ВТБ 24. Вместе они выдают более половины всех ссуд. Остальную часть клиенты баков получают в Росбанке, Газпромбанке, Уралсибе, «ДельтаКредите», Райффайзенбанке и некоторых других.

В России этот рынок развивается крайне неравномерно. По уровню кредитования лидируют Центральный, Приволжский и Уральский федеральные округа с показателями 29.98, 18.93 и 14.04%.

Также важно, что пока только небольшая часть жилья в стране покупается через ипотеки, всего 17,6%, что значительно меньше показателей других стран. Отношение суммы всех задолженностей по ипотекам по отношению к ВВП в России составляет всего 2,72%, по сравнению с более чем 50% в Америке.

Причиной такого низкого уровня ипотечного кредитования специалисты называют низкую платежеспособность населения, особенно заметную по сравнению с высокими ценами на недвижимость. К тому же, банки привлекает достаточно высокая стоимость долгосрочных финансовых ресурсов, что не дает им опускать ставки по кредитам. Вместе эти факторы делают ипотечные кредиты весьма дорогими и недоступными для населения.

Но, не смотря на это, рынок в России имеет хороший потенциал, что формирует  достаточно высокий отложенный спрос.