Активы российских банков будут возвращаться на Родину

25 июля 2013

Центральный Банк России при поддержке зарубежных коллег начал активную борьбу с выводом активов из российских кредитных организаций. Размещение депозитов на сомнительных условиях даже в надежных банках будет расцениваться как прямое вложение в рискованные активы.

О том, что борьба с выводом денег активизируется, свидетельствуют совсем недавно опубликованные поправки к 139-И – инструкции, касающейся обязательных банковским нормативов.

Цель поправок – ликвидировать все возможные схемы вывода средств из российских банков, реализуемых кредитными организациями с помощью банков-нерезидентов из мировых развитых стран.

Поправки устанавливают максимальные значения коэффициентов риска по средствам, размещенным российскими банками, если возможность их возврата обусловлена бездействием или действиями третьих лиц.

В результате размещение активов на таких условиях станет оказывать на капитал российского банка такое же сильное давление, как если бы все денежные средства банка были сразу вложены в рискованные активы, даже если иностранный банк очень надежен. В итоге использование подобных «левых» схем становится для банков слишком накладным делом.

Суть этих схем состоит в том, что в договоры банков вносятся дополнительные, скрытые условия. Одним из таких условий может быть, например, невозможность возврата средств с депозитного счета без согласия третьей стороны, а в качестве этой стороны обычно выступает офшорная компания, так или иначе связанная с российским банком. Другой вариант – когда банк-нерезидент под залог этого депозита прокредитовал некую офшорную компанию, поэтому невозврат ею кредита иностранному банку означает невозможность возврата депозита российскому банку.

По подобной схеме со счетов банка «Витас» исчезли 300 млн. рублей незадолго до отзыва у организации лицензии. Здесь был задействован австрийский банк Meinl. А российский банк Петрофф увел в швейцарский банк Russian Commercial Bank Ltd, Zurich сначала $50 млн., а затем еще 600 млн. рублей.

Со стороны Банка России уже были попытки борьбы с подобными махинациями, но применялись слишком мягкие методы. Их ужесточение вызвано тем, что схемы непрерывно совершенствуются и прогрессируют.

Как прокомментировал зампред БР Михаил Сухов, Центральный банк располагает некоторыми сведениями об использовании схем вывода денег действующими банками. Предложенная поправка знаменует переход регулятора от разговоров с российскими банками о непрозрачности и неприемлемости таких схем к решительным действиям. Банкам больше не будут выноситься предупреждения и рекомендации. В случае выявления доказанных актов непрозрачных операций банки будут облагаться штрафными санкциями вплоть до отзыва лицензии.

Ужесточение наказаний в отношении схемных операций – это очень нужная мера, но она будет эффективной только при соблюдении двух условий:

  1. Центральный банк должен быть в курсе всех дополнительных условий договоров, заключаемых между российскими и иностранными банками.
  2. Регулятор должен иметь возможность быстро реагировать на махинации. 

В ЦБ надеются, что сотрудничество с зарубежными регуляторами позволит активизировать обмен информацией между сторонами и пресечь осуществление незаконных схем.

Центральный Банк изначально сформулировал поправку так, что её можно использовать для борьбы со схемами другого вида. Например, когда действующие компании-налогоплательщики выступают в роли прикрытия для вывода активов. На сегодняшний день в отношении таких структур не используется система повышенных коэффициентов риска, но если будет замечено, что с их помощью кто-то пытается маскировать сомнительные операции, то льготные условия быстро исчезнут, а риски отрасли незамедлительно начнут классифицироваться по-новому.

Российские банки давно прибегают к подобным ухищрениям, и выявить сомнительные операции совсем не сложно. Обычно они выдают себя продолжительными сроками нахождения в иностранных банках-нерезидентах, крупными объемами и очень большой ставкой, несвойственной по рыночным меркам РФ.

 У Центрального Банка есть все возможности контролировать процессы, остается только это делать. Интересными могут оказаться последствия реализации проекта. Переписки регуляторов по поводу реклассификации рисков вложения капиталов секретны, поэтому часто возникают недопонимания и конфликты между ЦБ и банками. Однако в ходе судебных разбирательств, как показывает практика, правда обычно остается за регулятором.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 580

cегодня получили деньги: 138

Хочу денег