Микрозаймы приближаются к потребкредитам

26 августа 2013

Хотя с точки зрения эффективности взыскания они пока в три с половиной раза хуже банковских.

На сегодняшний день средний заем, выдаваемый микрофинансовыми организациями, составляет 25,8 тысяч рублей. Это уже достаточно близко к объему усредненного потребительского кредита, который оценивается в 30-50 тысяч рублей, а также лимиту кредитных карт (30 тысяч).

Но значительное отличие состоит в том, что эффективность взыскания долгов в этом случае в 3,5 раза ниже, чем у банковских. Это связано с более низким уровнем платежеспособности большинства клиентов МФО..

Так за первые шесть месяцев 2013 года по микрокредитам накопился значительный объем просроченных задолженностей, которые затем были переданы коллекторским агентствам. Он составил 4,3 миллиарда рублей. Для сравнения, это на 67% превышает показатели аналогичного периода прошлого года, когда 1,5 миллиардов рублей были переданы с использованием агентской схемы, а ещё 2 – проданы. Ожидается, что к концу текущего года объем таких кредитов достигнет 6 миллиардов рублей. Интересно, что в 2011 году долги не продавались.

В большинстве случаев, услугами МФО пользуются 37-летняя женщина или 38-летний мужчина, замужние, со средним  образованием. Чаще они проживают в Московской области, что не удивительно, учитывая степень развития микрокредитования в этом регионе. Стоит отметить, что заемщиками МФО могут быть как физические, так и юридические лица, малый бизнес или индивидуальные предприниматели, но чаще всего задолженности возникают именно у частных лиц.

Средняя сумма такого микрозайма составляет 25,8 тысяч рублей, задерживают же выплаты по нему примерно на семь месяцев. Раньше мы уже упоминали, что к нему близки по суммам и потребительский кредит (30-50 тысяч рублей), и кредитные карты (лимит в 30 тысяч рублей). Но, несмотря на близкие по значению суммы среднего кредита, эффективность взыскания долгов по таким займам в секторе МФО в 3,5 раза ниже, чем в банковском. Это составляет всего 7-10% на аутсорсинге.

Ещё одной проблемой становится большое количество кредитов при весьма низком лимите. Это требует автоматизации процесса, что позволило бы сократить удельные издержки. Сейчас же, к примеру, если коллектор будет взыскивать долг в размере 1 тысяча рублей и затратит на это 1,5-2 тысячи, он не только не получит прибыли, но и окажется в убытке. Эта одна из причин, по которым МФО стареется передавать только наиболее проблемные задолженности, перед этим 2-3 месяца стараясь работать по ним самостоятельно.

Свою роль в этом играет и специфика рынка МФО, целевым потребителем которого зачастую становятся люди, которые по той или иной причине не смогли взять кредит в банке. Это и становится причиной низкой кредитоспособности среднестатистического заемщика.

На сегодняшний день существует достаточно мало коллекторских агентств, которые работают с займами микрокредитования. Причина кроется в  отсутствии четких правил и определенных принципов совместной работы организаций МФО и подобных агентств. К примеру, некоторые МФО стремятся продавать долг за полную стоимость задолженности, что недопустимо для коллекторских агентств.

Но все, же долги частных лиц перед микрофинансовыми организациями все равно представляют все больший интерес для коллекторских агентств, в частности, регионального уровня. Причиной становится возрастающее количество просроченных задолженностей и низкая конкуренция на рынке.

Напомним, что за первые 6 месяцев 2013г. объем рынка микрокредитования оценивался в 60 миллиардов рублей, к концу года ожидается его увеличение до 70-80. В первом полугодии доля просроченных задолженностей составила 5%. Во втором, вероятно, несколько снизится, до 4,8%. В прошедшем 2012 году объем рынка микрокредитов составил 39,5 миллиардов рублей с долей просрочек 6,5%. Такое значительное количество просроченных заказов объясняется достаточно высокими годовыми ставками.

На данный момент в госреестре зарегистрировано более 3500 МФО, но более половины доли рынка принадлежит 5-7 наиболее крупным организациям.

Стоит отметить, что микрофинансовые долги считаются дешевле банковских. Для сравнения: для банковских долгов права требования превышают 5%, тогда как для микрофинансовых они находятся в интервале от 2 до 4%.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 380

cегодня получили деньги: 438

Хочу денег