Финансовая безграмотность, кредитный бум, новая рыночная экономика и другие проблемы

05 августа 2013

О чем ещё рассказал в интервью заместитель министра финансов

Ещё недавно лучшим местом для хранения денег был пакет, спрятанный под матрасом или в бельевом шкафу, а слово «кредит» звучало страшно и незнакомо. Но теперь все поменялось, люди привыкли к рыночной экономике и научились с ней жить. Или так только кажется?

Сложно обобщать, но иногда россияне настолько безграмотны в финансовом плане, что это доходит  до абсурда. И не так давно в интервью «Аргументам и Фактам» заместитель министра финансов Алексей Моисеев рассказал о наиболее простых, но опасных ошибках.

Ответственность – обратная сторона свободы

В первую очередь корреспондент спросила, что думает Алексей Владимирович о повышении финансовой грамотности, о которой сейчас так много и громко говорят. Не получится ли так, что людям в результате придется самим решать, где хранить деньги, куда откладывать средства на пенсию, как отчитываться перед налоговой. Ведь у некоторых уже складывается ощущение, что государство просто хочет снять с себя всю ответственность и переложить её на простых граждан.

 В ответ Алексей Моисеев объяснил, что именно этим и отличается рыночная экономика от советского государства. Утрированная картина описывалась в романе Оруэлла «1984». Государство убеждало граждан, что заботится о них, но опека доходил до абсурда: за них решали, во сколько и как делать зарядку, чем завтракать, как думать и так далее.

В нашей же стране выбор был сделать на рубеже 80-х и 90-х – жить свободно, без тотального контроля и управления. А у независимости есть и обратная сторона – ответственность. И если вы не хотите, чтобы государство диктовала меню завтрака, не ожидайте, что оно будет подавать его вам в старости. Аналогия примитивная, но в финансовом плане все то же самое, ведь ответственность – обратная сторона свободы.

Кредитный бум

Далее корреспондент «АиФ» перевел беседу на тему кредитов. Сейчас в стране настоящий кредитный бум, и пока не понятно, когда же граждане научатся их правильно брать, а потом вовремя выплачивать, аккуратно рассчитывая свои финансовые возможности.

Алексей Моисеев согласился, что, это действительно стало проблемой. Не все четко понимают, насколько важно рассчитывать свои финансовые возможности. На самом деле это достаточно просто сделать. Многие банки, МФО, в том числе «МигКредит», на своих сайтах предлагают воспользоваться финансовым калькулятором, с помощью которого можно рассчитать ежемесячную выплату, в зависимости от суммы кредита, срока, заработной платы и других параметров. Теперь можно попробовать пожить пару месяцев на эту сумму.

К примеру, человек с зарплатой в 70 тысяч хочет купить квартиру за 5 миллионов в кредит на 30 лет. Получится, что в месяц он должен выплачивать 50 тысяч. И в зависимости от того, сможет ли он жить на оставшуюся сумму, и нужно принимать решение о кредите. Сегодня же многие живут на хлебе и воде, отказывая себе во всем из-за того, что взяли кредит больший, чем могут выплатить.

А что может сделать государство?

Также на интервью обсудили вопрос о мерах, которые принимает государство, чтобы лучше разъяснить суть кредитной системы населению. На это заместитель министра заметил, что как раз сейчас разрабатывается соответствующий законопроект. Первые чтения уже успешно пройдены, а когда в Думе закончатся каникулы, работа над ним будет продолжена.

Цель этого законопроекта – обязать банки предоставлять прозрачную и честную информацию о кредите. Если раньше информация размещалась на 20 страницах весьма мелким шрифтом, то теперь она должна быть собрана на одной. И если в суде банк говорит, что эта информация была написана в нижней части 19 страницы, то клиент вполне может возразить, что на первой странице об этом говорилось, а значит и знать об этом он не обязан.

Также с помощью этого законопроекта он будет лучше понимать, какая именно его ожидает процентная ставка. Один из пунктов четко говорит о том, что в верхнем правом углу договора банк должен указать полную сумму кредита. Причем эта надпись должна быть сделана максимальным на этой страницы шрифтом.

Также он отметил, что, получая кредит, очень важно самым внимательным образом читать договор. Сейчас есть банки, которые навязывают дополнительные услуги, а также прячут штрафы и пени. В некоторых организациях годовая процентная ставка может повыситься до 70% за счет этих скрытых доплат.

Микрозаймы: помощь или новые сложности?

На это корреспондент заметил, что, ставки некоторых микрофинансовых организаций, где кредит можно взять в течение несколько минут, зачастую выше банковских. В ответ на это спикер рассказал историю, как однажды в платной стоматологической клинике видел, как молодая мама с ребенком просила перенести запись на несколько дней вперед, потому, что ей ещё не выдали зарплату, и она не может оплатить услуги врача. В подобных ситуациях срочный кредит в 3 тысячи помог бы не мучить ребенка несколько дней, в ожидании родительской зарплаты. А если в результате придется отдать больше, то это справедливая плата за срочный кредит.

Бывают и другие ситуации, когда нужно занять сравнительно небольшую сумму на несколько дней до зарплаты. В Америке и Европе такая практика весьма распространена. Если проехаться по небольшим городам Европы, то там можно увидеть массу вывесок «Деньги до зарплаты».

В России компании, которые предлагают такие услуги, имеют официальную регистрацию и определенный контроль со стороны государства. Когда люди берут у них кредит, то они заранее знают все условия: общую стоимость, срок, регулярные выплаты. А это уже достаточно цивилизованный способ ведения бизнеса.

Необходимо отметить, что, к сожалению, не всегда клиенты четко представляют, сколько они в результате должны отдать, но для этого сейчас разрабатывается сходный законопроект с тем, который принимается по потребительскому кредиту.

Что же делать с должником?

Также на интервью поднимался вопрос о коллекторских агентствах. Больше становится банков, больше клиентов берут кредиты, а значит и возникает больше должников и людей, которые сталкиваются с коллекторскими агентствами. Некоторые из них работают цивилизованно, другие не совсем. Корреспондента интересовал вопрос, как быть в подобной ситуации?

Ответ Алексея Моисеева был однозначен: если начались угрозы, нужно обращаться в полицию. Такая ситуация аналогична угрозам хулиганов разбить окно, если им не купят бутылку водки. Любые подобные требования противозаконны. Желательно, чтобы для похода в милицию уже были определенные доказательства: видео или аудиозаписи.

Но на самом деле о таких фактах уже давно не было слышно. Чаще все ограничивается моральным давлением. К примеру, надписью на двери, что в этом доме живет должник, которому не стоит давать в долг.

Но лучше всего не доводить до такого. Если кредит был взят, за него нужно платить. Не стоит думать, что банк смирится с невозвратом. Или банк, или коллекторское агентство, но кто-то из них вызовет вас в суд. Если кредит был взят для покупки холодильника, его придется отдать, если это были выплаты, суд наложит на них взыскание.

Государство гарантирует, но думать тоже нужно

Также на интервью обсудили и другую сторону банковской системы, ведь люди не только берут кредиты, но и вкладывают деньги в банк. Но на данный момент, если банк обанкротится, то государство вернет всего 700 тысяч рублей. Корреспондентку интересовал вопрос о перспективах повышения этого лимита.

В ответ на это заместитель министра отметил, что страхование вкладов показало себя эффективной системой во время кризиса 2008 года. Были даже забавные истории, когда все знали, что банк обанкротился, но все равно несли туда деньги. Люди рассчитывали, что так зафиксируют больший процент, а потом его получат, ведь государство гарантирует возврат. Это говорит об очень высоком, практически стопроцентном доверии к этой системе.

Сейчас Дума рассматривает вопрос об увеличении лимита до миллиона. Сейчас есть множество клиентов банков, у которых вклад превышает 700 тысяч. Из-за этого многие делят его: кладут часть на свой счет, а часть на жену, к примеру. И если оба вклада менее 700 тысяч, то таким образом человек полностью защищает свои деньги.

Отдельно корреспондент уточнил, говорит ли высокий процент (11-12, к примеру) о высоком риске банкротства банка.

Оказалось, что если вклад не превышает 700 тысяч, то угроз нет никаких. Но, с другой стороны, высокий процент действительно говорит о том, что банк, по всей видимости, ведет достаточно рискованную деятельность.

Поэтому следует обращать внимание на банк, в который вы вкладываете деньги. Это хорошо, что люди доверяют страхованию вклада, но это же привело к тому, что они не слишком тщательно подходят к вопросу выбора банка. Какая, в сущности, разница, если государство все равно вернет этот вклад. Именно это и вызывает определенные беспокойства у правительства. Скорее всего, оно будет принимать соответствующие меры. Но и людям стоит осмотрительнее выбирать банк. К примеру, обращать внимание, почему у него 13% на депозите, если в большинстве других организаций он держится на уровне 8%.

В конце концов, свободные граждане свободной страны должны нести ответственность за принятие своих решений, в том числе – и финансовых.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 625

cегодня получили деньги: 128

Хочу денег