МФО вам в помощь

13 октября 2013

В конце сентября в Краснодаре прошла конференция, посвященная вопросам развития рынка микрофинансирования. На ней освещались вопросы регулирования российского рынка МФО.

Основным спикером состоявшейся конференции выступил руководитель Российского микрофинансового центра, который в своей речи подробно рассказал о развитии российского рынка микрофинансирования, и поведал о зарубежном опыте. Он привел данные "НАУМИР", согласно которым, российский рынок МФО за десять последних лет вырос в двадцать раз. Число микрофинансовых институтов в нашей стране на июнь этого года составило 4809 единиц, из них 3246 приходится на МФО, а 1563 на КПК. Общий объем портфеля выданных микрозаймов и МФО и КПК на январь 2013 года составил 48 млрд. рублей (0,1% от общего портфеля банковских кредитов). Почти 55% кредитов были предоставлены на развитие бизнеса, около 45% - выданы на потребнужды (из них 15% кредиты "до зарплаты"). Общее число заемщиков, оформивших кредит на предпринимательство, составило двести тысяч человек. Всего же в МФО на сегодняшний день на обслуживании находятся около миллиона клиентов. Большой объем займов приходится на небольшие города и сёла. Это верная тенденция, поскольку МФО не должны соперничать с банками, а должны дополнять банки в тех местах, где их нет.

Хотя по общему объему совокупного кредитного портфеля МФО уступают банкам, по численности превосходят банки в несколько раз. Только поэтому, подходы к контролированию деятельности МФО и банков не могут быть абсолютно одинаковыми. Как заявляют эксперты, на рынке банковского кредитования наблюдается перегрев, тогда как на рынке микрокредитования напротив, отмечается "недогрев". Категория населения, которая способна брать займы в МФО, составляет примерно 15%. Остальная же доля рынка прибывает в тени.

Серый рынок представляет серьёзную угрозу для репутации легальных участников рынка микрокредитования, поскольку на сегодняшний день в ГК РФ существуют лазейки, позволяющие ему существовать и даже развиваться. Однако российский рынок МФО обладает достаточно невысоким уровнем рисков из-за малой доли вероятности дефолта или полной закредитованности в данном сегменте.

В ходе своего выступления руководитель РМЦ напомнил участникам о недавно прошедшем совещании с Банком РФ, на котором обсуждались вопросы регулирования российского рынка МФО. По его словам, для ЦБ это принципиально новое явление, потому как раньше он осуществлял надзор только за банками, а сегодня ему поручили еще семнадцать секторов, включая и МФИ. Теперь регулятор отвечает за весь российский финансовый рынок. Поэтому, необходимо по-новому сбалансировать подходы, чтобы каждый, отдельно взятый сектор, чувствовал, что находится под защитой. Кроме того, руководитель микрофинансового центра добавил, что сегодня необходимо развивать отечественный рынок МФО для недопущения развития серого рынка микрокредитования.

В числе основных проблем на рынке МФО спикер отметил: понижение стоимости ресурсов для заемщика, необходимость создания единого стандарта освещения ценовых условий по микрокредитам, улучшение кредитной оценки в сфере потребительского микрокредитования, нерегулируемый рынок, недостаточная прозрачность налоговой отчетности МФО и КПК, защита прав потребителей.

По словам М. Мамуты, с целью стимулирования развития качественного рынка Минэкономразвития разработало специальную программу, в неё входит сеть, состоящая из семидесяти региональных и ста муниципальных фондов микрофинансирования. Помимо этого спикер также напомнил и о функционирующей программе МСП Банка,  предусматривающей льготное кредитование МФО исключительно на цели поддержания малого бизнеса.

На данный момент у МФО существует реальная проблема дефицита ликвидности, в особенности у тех МФО, кто занимается потребкредитованием, отметил М.Мамута. По  его словам, создание прозрачных механизмов регулирования и контроля фондирования станет отличным аргументом в пользу создания абсолютной прозрачности рынка. Спикер предложил ввести определённые отраслевые стандарты отчётности и бухгалтерского учёта, совершенствовать налоговое законодательство, а также ввести в действие порядок формирования резервов на вероятные потери по займам и перевести всю отчетность МФО и КПК исключительно в электронный формат.

Кроме того, для обеспечения безопасности развития российского рынка М. Мамута предложил разработать и ввести единый стандарт освещения полной стоимости займа, а также интегрировать все оказываемые финансовые услуги в существующую систему защиты прав потребителя. Предполагается обязать МФИ предоставлять сведения о заемщиках в БКИ. По его словам, на рынке рассматривается вариант создания специального кредитного бюро, которое станет обслуживать только МФО. Наличие своего отдельного бюро позволит получать полную картину происходящего в секторе  микрозаймов. В заключение своей речи, М. Мамута ознакомил собравшуюся аудиторию с новыми тенденциями в сфере МФО. В числе текущих трендов – онлайн-кредитование, предоставления кредита наличными с зачислением на пластиковую карту, а также погашение долга посредством терминала.

Во время встречи представители МФО пожаловались спикеру на наличие стоп-факторов, препятствующих предоставлению займа на развитие бизнеса. По словам представителей МФО, они бы и хотели кредитовать население по низкой ставке, но, к сожалению физически не могут это делать, по причине очень высокой цены финансирования на создание и развитие бизнеса у частных инвесторов и в банках. В свою очередь, М. Мамута, признал, что действительно существует не очень много банков, которые специализируются на выдаче кредитов для МФО. Спикер ждёт от мегарегулятора разработку новых стандартов взаимодействия МФО и банков, что позволит существенно улучшить отношения между двумя этими сегментами кредитного рынка.

А. Паранич, руководитель СРО "МИР", ознакомил всех присутствующих с широкими возможностями саморегулируемых компаний. На примере своей организации СРО "МИР" Паранич рассмотрел взаимодействие рынка с СРО. По его словам, в настоящее время подготавливается законопроект о саморегулировании организаций на финансовых рынках, новый закон предполагает обязательное членство микрофинансовых организаций в СРО. Согласна этого закона, регулятор обязан обсуждать все нормативные акты, касающиеся этого рынка с СРО, а это позволит лоббировать определенные законопроекты непосредственно в интересах рынка. Спикер призвал всех участников микрофинансового рынка доносить свою позицию Центробанку, оказывать прямое влияние на формирование законов. В числе основных преимуществ вступления в СРО А. Паранич назвал более лояльное отношение мегарегулятора к участникам СРО и возможность участия в разработке стандартов регулирования.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 630

cегодня получили деньги: 292

Хочу денег