Кредиты – удел бедняков

04 ноября 2013

illu.jpg

Появление на банковском рынке первых официальных оценок степени закредитованности граждан показало, что долговая нагрузка у малообеспеченных заемщиков чрезмерна. Сюда же относятся любители кредитных карт и покупки товаров в кредит. Ежемесячные выплаты по кредитам на сегодня составляют более половины их заработка! К сожалению, это лишь часть проблемы, видимая невооруженным глазом, ведь не стоит забывать и о «сером» розничном долговом рынке.

Для сравнения, в странах Европы отношение среднего долга к средней зарплате составляет 17-23%, однако в России эта картина вызывает нешуточную тревогу – более половины всего экономически активного населения страны находятся в кредитной кабале и нередко отдают большую часть зарплаты на оплату кредитов. Эти цифры показывают степень обременительности одного среднего кредита для малообеспеченной категории граждан.

Исходя из проведенных подсчетов, несложно понять причины, вызывающие беспокойство ЦБ о степени закредитованности населения. Эта тема активно обсуждается в Минфине и Банке России с лета текущего года, и в целях изменения ситуации в лучшую сторону были предложены следующие подходы:

  • Об ограничении степени закредитованности граждан;
  • О прямом законодательном ограничении максимальной ставки по необеспеченным розничным кредитам.

Положительное влияние на сложившуюся ситуацию могло бы оказать рефинансирование заемщиков, активно практикуемое сегодня крупнейшими банками. К примеру, рефинансирование кредита, стоимость которого составляет 35% годовых, с помощью ссуды под 17%, долговая нагрузка почти сорока процентов населения будет снижена на 9-15% от ежемесячного заработка, а еще 20% граждан и вовсе снизят оплату по кредитам на 20-32% в месяц. Однако применение на практике инструмента рефинансирования станет помощником далеко не для каждого заемщика, а только для тех, кто в силах справляться со своими долгами самостоятельно.

Государство также не бездействует в борьбе с дорогими кредитами. Поправки к законодательству уже внесены в Минфин и гласят о том, что Центральный Банк возьмется за расчет средних ставок по различным видам ссуд и будет устанавливать максимально допустимые отклонения. К сожалению, пока эти поправки не распространяются на автокредиты и ипотеку.

Проведенное исследование показало, что главным драйвером, повлиявшим на ухудшение ситуации, является, как ни странно, не высокий спрос на кредиты со стороны заемщиков, а многочисленные предложения банков, буквально заманивающие заемщика в свои сети. И даже рискованность подобных кредитов не пугает банки – слишком уж высок доход от таких продуктов, остановиться невозможно. Более того, сами банкиры не только не отрицают подобной информации, а полностью соглашаются с ней. Рассчитать общую долговую нагрузку заемщика сотрудники банка могут хоть сейчас, но отсутствие регуляторного ограничения нагрузки делают эту работу бессмысленной.

Не исключается и тот факт, что значительная часть рисков не отражена в результатах исследования, поскольку скрыты они в совершенно ином сегменте. Удивительно, но на практике оказалось, что зажиточные заемщики подвержены еще большему риску, чем люди со средним и низким доходом, поскольку в случае потери работы быстро найти новую с таким же уровнем заработной платы очень сложно, а вот у непритязательных граждан проблем с поисками работы не возникает, а значит, они будут в состоянии и дальше оплачивать кредит.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 404

cегодня получили деньги: 377

Хочу денег