В России заемщики берут недостаточно кредитов

18 ноября 2013

Уже более года Центробанк старается остудить рынок потребительских кредитов. Определенных успехов он в этом достиг, но МФО продолжают увеличивать объемы. Половина экономически активного населения сейчас живет без долгов, это означает, что кредитная нагрузка на население в России меньше, чем в Европе.

Немного статистики

Сейчас на каждого экономически активного жителя России в среднем приходится 1300 долларов потребительских кредитов. Для сравнения: в Чехии этот показатель составляет 1600 долларов, в Турции – столько же, сколько и в России, а в Польше на 30% больше. Такую статистику обнародовали МФО «МигКредит» совместно с Moneyman.ru.

Можно сравнить и другой показатель – процент дохода, направляемый на обслуживание долга. И в России он также ощутимо ниже, чем в других странах – 17% против 23% в Польше или 28% в Венгрии.

Что же касается эмиссии кредитных карт, то здесь ситуация ещё более показательна. В течение 2012 года в России на 1000 человек выпустили 155 кредитных карт, тогда как в Словении их количество составило 782, Великобритании – 870,  США – 1701, Австралии – 667. Даже в Колумбии и Китае их было выпущено больше – 233 и 261 соответственно.

Если же говорить о более общих данных, то следует отметить, что 52% всех представителей экономически активного слоя населения вообще не имеют долгов. Это говорит о том, что пока россияне ещё менее закредитованы, чем жители других государств. Так в Америке более 88% всех жителей живут в кредит. Часто при этом залогом выступает недвижимость.

В России же пока население настороженно и недоверчиво относится к кредитным организациям, предпочитая накапливать необходимые суммы. По статистике только 10% жителей России выстраивают долговременные отношения с банками, оформляют кредиты, хранят свои вклады.

Но рынок все же остужают

Все же Центробанк пристально наблюдает за ситуацией в банковской сфере. Только в этом году он уже дважды предпринимал попытки охладить рынок. И если в начале января темп роста потребкредитования составлял 53%, то уже к августу он снизился до 39%. Но к октябрю объем необеспеченных кредитов вырос до 5,6 триллионов рублей (рост 36%).

Аналитик Банка Хоум Кредит, считает, что сейчас банки стали активнее внедрять принципы риск-менеджмента, взаимодействовать с бюро кредитных историй, тщательнее проводят верификацию клиентов, а также ограничили частоту выдачи кредитов. Благодаря этому рынок сейчас замедляется.

Банкиры понимают причины, которые побудили Центробанк предпринять такие активные действия. Так Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса в СБ Банке, утверждает, что в своей практике они придерживаются и более жестких требований. Причина в том, что общие критерии определения степени закредитованности населения не отражают истиной ситуации.

Ситуация в секторе МФО

Но стоит отметить, что к МФО Центробанк пока относится намного мягче. К примеру, планируемая поправка по ограничению процентной ставки так и не была вынесена на второе чтение в Госдуму.

Этот сектор развивается высочайшими темпами, наращивая и количество организаций, и объем суммарного кредитного портфеля. Но по отношению к общим объемам рынка цифры все равно остаются незначительными: 0,18% от общебанковского портфеля потребительского кредитования.

Но если Центробанк будет продолжать свой прессинг банков, они могут начать массово создавать дочерние МФО, которые пока работают на значительно более мягких условиях.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 78

cегодня получили деньги: 20

Хочу денег