Требования для МФО и банков постепенно уравниваются

26 декабря 2013

В Государственной Думе недавно был принят Закон «О потребительском кредитовании». Один из его пунктов гласит, что размер процентной ставки потребительского кредита не должен более чем на треть выше среднерыночного значения. Рассчитывать его будет Банк России, в отдельности по каждой категории кредитов. Соответствующие данные будут публиковаться каждый квартал.

Ещё один важный пункт – требование обязательно указывать полную стоимость займа на первой же странице договора. Банки работают по этим требованиям уже давно, но для микрофинансовых организаций это может стать новинкой.

Такие разные кредиты

Прокомментировал эту новость директор НП «Мир», которая объединяет группу МФО. Он заявил, что сектор МФО крайне неоднороден. Средняя процентная ставка – 24% в год, что не слишком отличается от среднебанковского значения.

Но есть определенные группы кредитов, которые сильно выбиваются из общей статистики. К примеру, «займы до зарплаты», которые выдаются на очень короткие сроки, 2-3 недели, и редко превышают 30 тысяч рублей. В этом случае процентная ставка может достигать 3% в день, что составит 1500% за год. Но и берут их чаще всего буквально на несколько дней, тогда как полная годовая ставка, которая будет публиковаться в договоре, может смутить заемщиков и не отображать реальной ситуации.

Один из банкиров отметил, что банки уже давно работают в соответствии с такими требованиями и вносят в договор полную стоимость кредита, которая учитывает все неявные и не всегда сразу заметные платежи комиссии. Поэтому нет ничего удивительного в том, что эти требования будут распространяться и на МФО.

Вот только следует аккуратнее подойти к требованию публиковать годовую ставку и полную сумму кредита, особенно, если он берется на короткий срок. Такая информация может вести заемщика в заблуждение. Более логичным было бы указывать процентную ставку и полную стоимость кредита на менее глобальный срок, к примеру, месяц.

В отрасли МФО есть и другой характерный сектор – потребительские займы, которые выдаются сроком на год. Большинство заемщиков, прибегающих к этой услуге, по той или иной причине не могут получить кредит в банке, к примеру, из-за отсутствия официальной работы или подпорченной кредитной истории. Суммы здесь уже значительно выше, чем в займах до зарплаты, – до 100 000 рублей, но и ставка выше – до 150% годовых.

Третий важный сегмент МФО – это займы бизнесу, где процентная ставка варьируется в диапазоне 30-35%. И именно он занимает большую часть рынка МФО – около 60%.

Официальное мнение

Высказала свое мнение по этому вопросу и Лора Файнзильберг, генеральный директор и председатель правления в МФО «МигКредит». Она считает, что указывать полную ставку кредита вполне приемлемо, но высчитывать годовой процент для коротких займов, которые берут на небольшой срок, не имеет практического смысла.

Но также она считает, что такая мера лишь повысит финансовую грамотность, но не приведет к уменьшению количества взятых в МФО займов. Ведь по статистике, отрасль на данный момент лишь на 20% удовлетворяет потребность населения. В целом, этот закон хорошо скажется на отрасли, поскольку будет способствовать уменьшению теневой части рынка.

Положительно она отозвалась и о возможности для МФО выпускать облигации с последующим размещением среди физических лиц, что значительно расширяет инструментарий фондирования. Стоит отметить, что возможность недорогого фондирования может положительно сказаться на процентных ставках МФО.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 488

cегодня получили деньги: 397

Хочу денег