Как все же посчитать размер кредита

26 февраля 2014

Микрофинансисты и банкиры все ещё не могут прийти к единому мнению относительно формулы расчета полной стоимости займа.

И снова идут споры о том, как именно правильно рассчитывать полную стоимость кредита для банковских и микрофинансовых организаций. Представители МФО считают, что наиболее логичным выходом будет узаконить размер переплаты, т.е., сколько именно заемщик должен будет переплатить за него. Банкиры же утверждают, что следует раскрывать эффективную годовую процентную ставку. Официальное решение примут депутаты Государственной думы и Центробанк.

Что банкам хорошо – то МФО смерть

Первая небольшая победа микрофинансовых организаций уже произошла: они доказали, что формула, приемлемая для банковских кредитов, микрозаймам не подходит. Напомним, что она была принята для всех организаций, выдающих кредиты населению, в числе которых МФО, банки, ломбарды, кредитные кооперативы. В силу она должна вступить с 1 июля текущего года.

Одновременно с этим устанавливается максимальный размер ставок. При оформлении договора ставка не может быть выше установленного среднерыночного значения, рассчитанного Центробанком, более, чем на треть. В первый раз её определят осенью текущего года, после чего каждый квартал будут пересчитывать. Средние значения будут рассчитываться для каждого из типа займов в отдельности. Центробанк будет их определять, исходя из ряда показателей: сумма, срок, цель, вид кредитора, наличие обеспеченности. И для МФО особый интерес представляет как раз различие этих категорий.

В соответствии с новым законом, полная стоимость кредита должна определяться в годовых процентах. Но представители МФО стремятся доказать, что существующая формула подходит лишь для потребительских кредитов, взятых сроком более, чем на год.

Существующая формула расчета не учитывает особенности МФО-продуктов. Чем короче срок выплаты кредита, тем выше получается годовая процентная ставка.

Причина в том, что в формуле используется степенная функция. Из-за этого с сокращением срока окончательной выплаты полная стоимость увеличивается нелинейно. Стоит отметить, что реально ставка, которую выплачивает заемщик, не меняется. В итоге, получается, что полная стоимость кредита при сохранении единой процентной ставки будет существенно меняться при разных сроках оплаты.

МФО переживают, что их главный продукт, займы на короткий промежуток времени, в первую очередь, «кредиты до зарплаты», могут существенно пострадать. Они опасаются, что такой расчет будет вводить в заблуждение заемщиков, что приведет к оттоку клиентов.

Как же считать

МФО заявляют, что они готовы обсуждать разные варианты.  Основной из существующих – указание общей суммы переплаты в рублях. Это значение показывает, сколько реально клиент должен отдать МФО за пользование кредитом.

Такую идею поддерживают и многие другие представители этого сектора. Они утверждают, что клиенту требуется максимально наглядный и простой ответ на вопрос, сколько же он должен заплатить. Благодаря этому он сможет реально оценить свои возможности. Ожидают, что это положительно скажется на дисциплинированности заемщиков и уменьшит объем просрочки. Возможна и альтернатива: указывать проценты, но не за год, а за день.

Но, в любом случае, эта проблема должна быть решена уже в течение ближайших весенних месяцев.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 312

cегодня получили деньги: 428

Хочу денег