Теперь формула расчета полной стоимости микрозаймов будет соответствовать реальности

10 апреля 2014

Напомним, что недавно прошла череда громких споров, касающихся формулы расчета полной стоимости микрозаймов. Она была рассчитана на классические банковские кредиты, и применительно к займам до зарплаты давала несоответствующие реальности результаты. И эту итоговую сумму микрофинансовые компании должны были показывать клиентам.

В результате было принято решение продумать отдельный вариант, который соответствовал бы тонкостям работы МФО.

На данный момент Центробанк имеет три варианта расчета: европейский, американский и российский особый.

Для того чтобы найти решение этой проблемы в Центробанки провели анализ международного опыта расчет полной стоимости микрозайма.

Владимир Чистюхин, заместитель председателя Центробанка, рассказал, что были проанализированы все базовые подходы различных стран, но одновременно с этим учитывались и особенности российского рынка. Есть несколько основных моделей.

Так в США используется методика, при которой в формуле раскрывается эффективная процентная ставка, но не учитывается эффект реинвестирования. Получается, что полная стоимость кредита равняется номинальной процентной ставке с учетом дополнительных комиссий и ряда обязательных платежей.

В Евросоюзе, как и в России, требуется, чтобы в формуле расчета полной стоимости кредита учитывался и эффект реинвестирования. В то же время, требование раскрывать полную стоимость не касается кредитов, дешевле 200 евро и сроком менее одного месяца.

Возможен и альтернативный вариант: использование уже принятой российской формулы, но с введением поправочного коэффициента для коротких кредитов, сроком менее года.

В любом случае, корректировка существующего подхода необходима. Ведь из-за несоответствия особенностям кредитования в микрофинансовых организациях, эта формула давала крайне далекие от реальности результате. Эффект реинвестирования приводил к тому, что при получении коротких кредитов, предполагалось, что в течение года клиент непрерывно берет и погашает заем и накопившиеся проценты.

Лучше понять эту ситуацию поможет простой пример: клиент взял кредит на общую сумму в 5000 рублей на 14 дней под 2% в день. В год получается 730%. Если рассчитывать полную стоимость этого кредита по предложенной формуле, получится, что годовая процентная ставка составит 62290%. Если же срок кредитования составит 3 дня, то это значение будет ещё более чудовищно: 119816%. И эти данные должны включаться в контракт на предоставление кредита. МФО заявляют, что просто не смогут объяснить такое несоответствие своим потенциальным клиентам, что сразу же скажется на уровне их доходов. В то же время, люди, которым нужен короткий заем, не смогут получить корректное представление об услугах микрофинансовых компаний.

В то же самое время, важно не только ввести корректную формулу, адекватно описывающую особенности работы микрофинансовых компаний, но и не предоставить им лишнего преимущества перед традиционными банками, считают их представители.

Что же касается самих представителей микрофинансового рынка, то они пока очень сдержанно относятся к этой дискуссии, не желая «спугнуть» тенденцию к либерализации этого закона. В то же время, необходимо как можно быстрее определиться с формулой, ведь требование о представлении общей стоимости кредита вступит в силу уже с начала июля этого года.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 523

cегодня получили деньги: 375

Хочу денег