Теперь банки могут не обслуживать клиентов, которых нет в базе ФМС

20 июня 2014

Центробанк разрешил требовать от всех банковских клиентов обязательной регистрации в базе ФМС. Если проведение процедуры идентификации паспорта не подтвердило его статус, то банк имеет право  отказать в обслуживании. Пояснения по этому вопросу банкам предоставил Юрий Полупанов, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка.

В этом письме уточняется, что в случае, когда запрос на  подтверждение действительность паспорта дает ответ «В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится» или «Сведениями по заданным реквизитам не располагаем», банк может отказаться его обслуживать, до тех пор, пока он не подтвердит свой статус официально. А когда в ответе значится, что паспорт является недействительным, то он обязан и вовсе отказаться проводить любых операций.

Соответствующее письмо Полупанов направил в Ассоциацию российских банков. В Центробанке же уточняют, что в любом из перечисленных выше случаев человек может предъявить банку данные, подтверждающие истинность его статуса. Подобным документом может быть, к примеру, официальный ответ из территориального подразделения ФМС России, подтверждающий действительность паспорта. Банки же обязаны при приеме на обслуживание проверять паспорта уже с марта этого года.

Напомним, что принятое Центробанком в марте этого года постановление вносит изменения в Положение Банка России от 19 августа 2004 г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Теперь проверка подлинности паспорта требуется при любой операции: выдаче кредита, открытии вклада, обмен валют или денежные переводы, превышающие в эквиваленте 15 тысяч рублей.

Чтобы проверить истинность документа, банк обязан пользоваться информационным сервисом сайта ФМС. Чтобы подтвердить действительности паспорта следует в соответствующее поле вести его номер и серию.

Если же банки не будут исполнять новое требование регулятора, то они могут быть наказаны штрафом: от 50 до 100 тысяч с юридического  и 10-30 тысяч с физического. Эксперты считают, что итоговые суммы штрафов получатся весьма внушительными, если учитывать, насколько подобные нарушения могут быть массовыми.

Но, только начав исполнять это требование Центробанка, кредитные компании уже столкнулись с рядом сложностей: база ФМС неполная, информационный ресурс работает не слишком стабильно. Поэтому АРБ обратился к регулятору с просьбой составить инструкции, как в этой ситуации дальше работать. Официальную версию в своем письме и изложил Полупанов.

Но также Центробанк подготовил для кредитных компаний и другие методы проверки информации о паспорте. Для этого можно воспользоваться межведомственной электронной системой взаимодействия. К ней уже подключилось более 90% всех банков и ФМС. Этот метод считается более технологичным поскольку не требует ручного ввода информации и перегрузки системы проверки в случае сбоев.

Банкиры позицию Центробанка поддерживают. Им проще отказать сомнительному клиенту, особенно если есть подозрения в действительности его паспорта. В то же время, они отмечают, что необходимо дальнейшее улучшение этой системы, поскольку сейчас технические проблемы могут привести к слишком большой доле отказов.

А вот защитники прав потребителей против таких нововведений. Так Петр Шелища, председатель Союза прав потребителей, отмечает, что сегодня очень редко в банках предъявляют поддельные паспорта. А отказывать потенциальным клиентам в обслуживании из-за проблем на сайте и неполноты базы ФМС – это нарушение их прав.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 753

cегодня получили деньги: 143

Хочу денег