Инвестиции в МФО - насколько выгодно или опасно становиться ростовщиком

06 августа 2014

Становиться ли инвестором в микрофинансовой организации, насколько это выгодно, что требуется, каковы риски? Законодательство требует минимального взноса в размере полутора миллионов рублей для лиц, не относящихся к учредителям организации. При этом, собственники бизнеса принимают на себя довольно большой объем хлопот, обязательств и ответственности. Кроме того, специфика работы МФО , связанной с предоставлением средств малоимущим слоям населения, построена на достаточно высоком риске невозвратов займов, частыми просрочками, необходимостью выставлять высокие процентные ставки, которые, в зависимости от метода расчета, могут составлять не только сотни, но и тысячи процентов.

По данным статистики, совокупные займы микрофинансовых организаций в прошлом году составили не менее 39 миллиардов рублей, что указывает на рост в 40 % против показателя 30 % в предыдущем году. Рынок микрозаймов опередил рост банковского розничного кредитования на 29 %, а по сравнению с ростом банковских услуг кредитования бизнеса оказался выше на 15 %. Растущий рынок содержит немало перспектив, но и немало рисков, которые необходимо учитывать при инвестировании.

Направить деньги в МФО можно, заключив с организацией договор на сумму не менее полутора миллионов рублей, или приобретя облигаций на ту же сумму. Для этого необходимо, чтобы покупатель был отнесен к категории квалифицированных инвесторов, как это предусматривает законодательство, регулирующее отношения в сфере операций с ценными бумагами.  Поскольку второй вариант для нашей страны экзотичен, потребуется заключать договор. В договоре прописываются счета, на которые МФО начисляет ваши проценты от заимствования и части основного долга перед вами. Указывается в договоре ИНН бенефициара и данные паспорта. Таковы условия большинства МФО. Кроме того, требование ИНН обусловлены законодательно, поскольку с этих доходов придется платить налог в 13 %. После заключения договора есть пять дней на внесение всей суммы в кассу организации или перевода на ее счет.

Технически все это несложно, проблема состоит в выборе контрагента, поскольку в сфере микрокредитования очень высок темп изменений обстановки и значительно повышены риски. Можно привести в пример деятельность компании “Мини-Займ Экспресс” которая в сотрудничестве с “Почтой России” начала предоставление пенсионерам займов в почтовых отделениях. первоначально заманчивое предложение привело к скандалу, поскольку заем в 3 тысячи рублей через несколько дней оборачивался долгом в 4499 рублей из расчета 2600 % годовых. Проект был свернут.

Второй риск - недавняя волна пирамид, которые предлагали вложения размером в полтора миллиона рублей, обещали высокие проценты, после чего успешно пропадали. Этот пример привел президент Ассоциации микрофинансовых организаций Ярослав Кабаков. Подобные организации были ликвидированы в короткое время, но путь остался, и гарантий, что они не вернутся нет.

Организации. входящие в первую пятерку МФО по объемам деятельности, предпочитают не привлекать средства таким образом - “МигКредит” избегает фондирования через привлечение сбережений, рассчитывая на достаточность собственных средств и возможность банковского кредитования - такова позиция генерального директора компании Лоры Файнзильберг. Экспертам удалось отыскать не более шести организаций, которые работают с привлечением средств у граждан. В настоящее время наличие средств сторонних вкладчиков в МФО не превышает доли в 15 %.

Не стоит забывать, что инвестиции в микрофинансовые организации не застрахованы, а уровень риска в деятельности достаточно высок, при этом коммерческая страховка, на которую ссылаются некоторые фирмы, не может покрыть потенциальных рисков. Кроме того, эти риски не подлежат строгой оценке, поэтому страховать их компании не берутся, что и подтвердили в страховой группе “АльфаСтрахование”.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 502

cегодня получили деньги: 348

Хочу денег