Резервы для МФО

11 сентября 2014

Уже к концу текущего 2015 года у каждого МФО должен быть собран резерв для обеспечения возможных потерь по займам. Это одно из направлений приближения стандартов МФО к банковским.

Размер резервов зависит в первую очередь от качества обслуживания долга, а также финансового положения заемщиков. К категории хороших относят кредиты с просрочной не более 30 дней для физических лиц и не более 5 – для юридических. К средним причисляют займы с просрочкой не более 60 и 30 дней соответственно – плохим – более 60 и 30 дней.

Для компаний с хорошим финансовым положением и хорошим обслуживанием резервирование не требуется (0%), со средним – 1-20%, плохим – 21-50%. Если кредит выдается компаниям с среднем положением, то эти же показатели составляют 1-20%, 21-50% и 50-100% соответственно. Если же у компании плохое положение, то эти значение имеют диапазон 21-50%, 50-100% и 100%. А после прошедшего кризиса требования Центробанка ещё больше ужесточились, в частности, появился ряд ограничений по категории «хороших» заемщиков, отмечает Кирилл Парфенов.

После того как Центробанк в сентябре 2013 года получил право руководить работой микрофинансовых организаций, он стремится приблизить их стандарты отчетности и работы к банковским. В частности, теперь МФО должны показывать полную стоимость займов, раскрывать общее количество заемщиков и связанные с этим риски, а также разделать все микрозаймы на три категории. А недавно появились указание Центробанка о порядке начисления резервов под возможные потери. Оно вступит в силу через 10 дней после опубликования.

В отличие от банков, которые по каждому кредиту оценивают вероятность его невозврата и в соответствии с этим формируют резервы, микрофинансовые компании могут учитывать только фактическую просрочку.

Как следует их этого документа, формирование резервов будет поэтапным. До конца текущего года их размер должен составлять не менее 5% от объема просрочки, в 2015 он будет увеличен до 30%, в 2016 – уже до 60%. А с конца 2017 года резервы МФО должны полностью покрывать существующую просрочку.

Начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ, отмечает, что важным этапом является введение регулирования нового уровня. Теперь Центробанк будет вычислять риски этой отрасли не по экспертным оценкам, а по предоставляемой отчетности. Он отмечает, что для многих МФО создание резервов может стать слишком сложной задачей, но в конечном итог, это позволит сформировать более стабильный рынок. Такого же мнения придерживается и Динара Юнусова,  директор по развитию МФО «Мигкредит». По её мнению, это станет своеобразным барьером для входа на рынок, который будет отсеивать мелкие компании.

Стоит напомнить, что с конца 2013 года МФО предоставляют налоговую отчетность наравне со всеми, а не по упрощенной системе, как это было ранее. Одно из новых требований заключается в начислении процентов на все кредиты, не зависимо от того, поступали ли по ним платежи, а если да, то в каком объеме. Соответственно формируется и налоговая база, но резерв позволяет снизить её. В то же время, средства, которые ранее можно было направлять на выдачу кредитов, теперь необходимо использовать для формирования резерва, как того требует Центробанк.

Стоит отметить, что опрошенные участники микрофинансового рынка заявили, что нововведения не скажутся на стоимости займов.

Требуемая сумма руб.

10 000

85 000

Сумма доступна для повторных клиентов

Займы предоставляются на сумму от 3 000 до 99 000 рублей включительно на срок от 3 дней до 44 недель. Проценты за пользование займом составляют от 173,418 до 671,129 процентов годовых. Условия актуальны на 25.10.2016. Срок проведения акции «Бесплатный заем» с 25.10.2016 по 26.12.2016. Акция «Приведи друга» - бессрочная. Срок проведения акции "Новогодняя распродажа. Возьми деньги - планшет в подарок!" с 1 по 31 декабря 2016. Информацию об организаторе акций, правилах их проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, а также информацию о правилах и условиях предоставления микрозаймов физическим лицам можно получить на сайте www.migcredit.ru. или в отделениях ООО «МигКредит». ООО «МигКредит», адрес: 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 3. Реклама

Сейчас на сайте

количество: 467

cегодня получили деньги: 376

Хочу денег